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“互联网+”时代下的金融模式分析与银行应对策略  
“互联网+”时代下的金融模式分析与银行应对策略
  • 课时:1-2 天
  • 上课方式:公开课
  • 讲师:傅强
  • 授课对象:中层员工
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1课程简介
课程时间1-2 天,6小时/天
授课对象中层员工
授课方式讲解+工具+方法+训练+点评
2课程背景
金融业,既是关乎经济命脉的行业,亦是财富积累速度快速的领域,在中国既有经济体制中,金融业一直处于国家的严密监控之下,任何想进入金融领域的人都面临着非常大的壁垒。随着互联网向社会纵深急速扩张,现实端与虚拟端的交换,都伴随着货币金融需求。而传统金融业在互联网金融服务方面却严重缺失,其原因一方面是它们缺乏相关的激励机制关注用户“痛点”,另一方面则是严重受制于相关的能力。而互联网相关企业通过多年的运营,沉积了大量用户数据,这让它们天然比传统金融企业更懂得如何满足用户这些需求,于是通过不断得创新,开辟出P2P、第三方支付、众筹、余额宝等新兴模式,抢占金融业的市场份额及客户分流,那么金融如何通过自身的转型,结合互联网思维,来应对这些正在不断蚕食鲸吞的“野蛮人”呢?这就是我们开这门课的主要原因。
2课程目标

1、了解互联网金融的基础理念及发展趋势

2、掌握互联网金融当前存在的模式及对金融业的挑战

3、通过案例学习,学习相应的应对措施。

教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例,将对你的思维带来新的冲击和启发,讲师语言生动幽默,多次达到“全场无尿点”的效果。

3课程大纲

引言:因互联网去中介化的特点,银行有没有可能破产?

狼真的来了!

互联网金融当下的热点分析:

1、存款保险制度

2、利率市场化

3、民营资本开设银行牌照放开

4、外资银行WTO年限到期后大力发展人民币业务。

第一部分:模式篇——互联网金融发展发展趋势及模式

一、什么是互联网金融?

(一)互联网金融的历史

(二)对于互联网“去中介化”的思考

(三)互联网金融发展阶段

1、破除销售中介:经销时代——产消时代(消费方式从线下向线上转移)

2、破除信息中介:传话时代——通话时代(媒体垄断话语权到人人自媒体)

3、破除关系中介:直联时代——互联时代(B2C企业主服务导向C2B用户服务主导)

(四)“互联网+”VS“+互联网”

(例:小米盒子背后的商业模式)

(例:建设银行如何开展“政府+驾校”的资金归集模式)

(例:浦发银行如何开展“钢铁现货网”的资金归集模式)

二、互联网金融的模式

(一)第三方支付:互联网金融第一波浪潮

1、第三方支付现状与历史

2、第三方支付发展瓶颈

3、支付与互联网金融

4、互联网金融带来的创新

(例:阿里巴巴扮猪吃老虎的野心)

(例:支付宝VS微信支付)

(二)P2P:掘金小微金融

1、P2P的定义、特征、分类

2、P2P的市场规模与现状

3、P2P的风险

4、P2P的发展方向

5、P2P网贷纳监视野及未来政策导向

(例:拍拍贷模式分析)

(例:平安陆金所模式分析)

(例:宜信模式分析)

(三)众筹:第三波互联网金融浪潮

1、众筹的概念及分类

2、众筹的故事与兴起

3、众筹的基本模式

4、众筹的困惑与选择

5、众筹平台的创新

(例:娱乐宝模式分析)

(例:兴业银行的投付宝)

(例:房地产众筹模式分析)

(例:水手码头的众筹项目分析)

第二部分 挑战篇——那些“野蛮人”的搅局模式

一、全方位解密余额宝

1、余额宝的诞生内幕

2、余额宝不是吸血鬼

3、货币基金的短板

4、余额宝的困境

二、阿里巴巴:电商帝国的金融野心

1、阿里巴巴缘何可以做金融

2、支付宝担大任

3、阿里小贷迈出的重要一步

4、聚宝盆服务银行:数据产生价值

5、网络银行:互联网的竞争

三、腾讯:微信金融大鳄

1、微信支付快速逼近1亿级别

2、微信金融的特点——从小额切入、与商贸结合得紧密

3、微信的机会

4、腾讯的互联网金融图谱

四、百度:三箭齐发剑指互联网金融

1、三大业务分层聚客户

2、百付宝成金融交易基础

3、流量入口是关键

五、互联网金融全部局

1、3分钟到账的供应链金融

2、京东互联网金融的布局

3、电商基础

六、苏宁:O2O金融

1、成长中的易付宝

2、接力开放平台

3、O2O:线上线下打通

第三部分 对策篇——“金融业+金融”的对策

一、金融被抢夺的业务市场

1、第三方支付——抢储蓄业务

2、余额宝——抢理财业务

3、众安在线——抢保险业务

4、P2P蚂蚁小贷——抢小微贷款业务

5、京东白条——抢信用卡业务

二、金融业的“四化”对策

(一)贷款数据化

1、供应链IT服务获取数据

2、信用分析逻辑

3、行为数据的魅力

4、大数据提升服务质量和工作效率

(例:互联网+小贷:阿里小贷)

(例:互联网+供应链融资:敦煌“E保通”模式)

(例:互联网+个贷:交通银行房贷模式解析)

(二)产品电商化

1、银行做电商:贴近用户

2、银行PK电商的优劣势分析

3、金融产品创新

(例:互联网+理财:阿里巴巴的“招财宝”模式)

(例:互联网+信用卡:日本乐天银行的O2O模式)

(例:互联网+保险:众安在线的奇葩的小险种)

(三)营销O2O化

1、O2O=线上连接+线下体验

(例:微信直销银行模式的做法)

(例:互联网+电子银行:四川农信社电子银行产品体验营销模式)

(例:互联网+代销产品:光大银行2022年冬奥会邮票体验营销模式)

2、社区银行的发展历史和模式

(例:民生银行和嘿客店营销模式)

(四)网点智能化

1、消失的营业大厅

2、打造智能型网点

(例:深圳工商银行智能化网点)

(例:交通银行的“交交”机器人)

三、银行的实战对策

(一)客户对策——银行如何开拓新客户、维护老客户

1、鱼饵营销法(新用户开拓):钓鱼是鱼饵重要还是鱼线重要?

(1)鱼饵的构成

(2)鱼饵送分法

(3)鱼饵营销的步骤

(4)如何收集客户数据

2、锁链营销(用户重复购买):客户重复购买

(例:如何通过电商让客户重复购买理财产品)

3、服务营销法(用户成为忠实粉丝):服务=帮助+关怀

(1)如何提供优质的“帮助”服务

(2)如何提供优质的“关怀”服务

(3)服务营销的步骤

(例:如何做好银行的私人银行客户服务?)

4、钢丝营销法(客户转介绍):寻找人脉枢纽,以身心灵三个层面进行营销

(1)如何开展钢丝营销?

(例:六度人脉关系理论)

(2)人性的三种驱动力

(3)钢丝的整合营销方法

(二)业务对策——如何用互联网思维开展零售业务

1、如何开展小微企业贷款业务——大数据思维

(1)搭建应用场景,提升客户粘性

(2)利用会员制,汲取行为数据

(3)应用“大数据”,进行贷款审核

(4)利用“大数据”的行为数据,对客户进行深度挖掘。

(例:中行、工行的小微企业贷款模式分析)

2、如何开展个贷业务——整合思维

(1)找到痛点

(2)利益链接

(3)引流入台

(4)提升效率

(例:我设计的交通银行房贷整合营销模式)

3、如何开展财富管理业务——系统思维

(1)互联网财富管理的核心价值观

(2)互联网财富管理的客户体系

(3)互联网财富管理的产品体系

(4)互联网财富管理的客户管理体系

(5)互联网财富管理的资产配置模式

(6)如何通过移动APP进行财富管理业务开拓与推广

(例:移动理财手段模式分析)

(三)员工管理对策——平台思维

1、80、90后员工内心诉求是什么?

2、如何用平台思维管理80、90后员工——真正实现无为而治

(例:如何利用淘宝平台思维管理员工)

4课程案例
5课程评价

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